Il est recommandé de conserver certains documents tout au long de votre carrière en vue d’effectuer les formalités administratives liées à la liquidation de vos droits à la retraite.  

En effet, si l’informatisation des démarches administratives et le renforcement du partage d’informations entre administrations permet aujourd’hui aux caisses de retraites de disposer de l’ensemble des informations nécessaires au calcul des pensions de retraite, les erreurs restent communes.

Selon un rapport de la Cour des Comptes publié en 2022, plus d’un dossier de retraite sur sept comportait erreur financière. Le même rapport relève par ailleurs que trois erreurs sur 4 quatre se font au détriment des assurés. L’erreur médiane s’élève quant à elle à près de 120 euros par an.

Dans ce contexte, la constitution d’un « dossier retraite » vous permettra de vous assurer que le relevé de carrière effectué par l’administration est bien complet et d’effectuer des démarches de régularisation en cas d’erreur ou d’omission.

L’ensemble des documents précités peut être conservé sous forme physique ou numérique, l’essentiel étant de pouvoir maintenir une trace des différents éléments pertinents pour le calcul de votre pension.

On peut distinguer cinq grandes catégories de documents utiles. 

1.     Documents relatifs aux périodes d’activité

Le montant des pensions de retraite obligatoire (de base et complémentaire) est principalement calculé sur la base des périodes d’activité. C’est pourquoi les documents suivants sont particulièrement importants afin de s’assurer que votre dossier ne comporte pas d’erreur.

-       Contrats de travail et avenants au contrat de travail, le cas échéant

-       Certificats de travail ;

-       Bulletins de paie ;

-       Justificatifs d’emploi à l’étranger, le cas échéant

-       Pour les indépendants, la conservation de documents relatifs à l’activité entrepreneuriale est également recommandée.

2.     Documents relatifs aux périodes d’inactivité

Les périodes non-travaillées peuvent ouvrir le droit à des trimestres de retraite. Dans ce contexte, et afin de s’assurer de leur bonne prise en compte, il est recommandé de conserver les documents suivants : 

-       Décomptes d’indemnités journalières de maladie

-       Décomptes d’indemnités journalières en période de congé maternité 

-       Attestations Pôle emploi

3.     Documents relatifs aux caisses de retraite

Bien que les caisses de retraites conservent aujourd’hui leurs échanges avec les administrés, il est également recommandé d’être prudent et de conserver les documents suivants : 

-       Relevés de points,

-       Relevés de carrière,

-       Relevés de situation individuelle,

-       Estimations indicatives envoyées en amont de la liquidation des droits à la retraite

-       Courriers et mails échangés avec vos interlocuteurs.

-       Justificatifs de rachats de trimestres

4.     Situation familiale

Certaines situations familiales particulières peuvent avoir impact sur vos droits à la retraite. C’est pourquoi les documents suivants peuvent aussi être pertinents pour votre dossier retraite : 

-       Livret de famille à jour

-       Justificatifs de vos allocations pour enfant handicapé. 

-       Attestations d’affiliation envoyées chaque année par la Caf ou la MSA.

5.     Santé / Pénibilité

Bien que les caisses de retraites conservent aujourd’hui leurs échanges avec les administrés, il est également recommandé d’être prudent et de conserver les documents suivants : 

-       Justificatifs d’incapacité ; 

-       Justificatifs de perception d’une rente pour incapacité professionnelle ;

-       Documents relatifs au compte personnel de prévention attestant de la pénibilité d’un emploi.

L’avis de monaliza

Parmi les documents précités, certains peuvent être difficiles à obtenir et/ou nécessiter des démarches complexes. Par ailleurs, il est toujours plus facile de rectifier sa situation en amont de la liquidation des droits à la retraite qu’en aval. C’est pourquoi il est recommandé d’anticiper au maximum la constitution d’un dossier retraite personnel le plus complet possible.